Перспективы обратной ипотеки

Перспективы обратной ипотеки

С недавнего времени на территории нашей страны начало действовать такое банковское предложение как обратная ипотека (о данном продукте мы уже ранее писали). Однако соотечественники не торопятся пользоваться названным сервисом. О причинах малого спроса, а также перспективах обратной ипотеки и пойдет сегодня речь.

Напомним вкратце, в чем состоят главные особенности ипотеки обратной. Этот продукт предназначен для удовлетворения финансовых нужд людей старшего поколения, которым некому помочь или просто не хватает пенсионных средств. Между пенсионером и Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) заключается договор по предоставлению первому займа сроком лет на десять под залог имеющейся у заемщика недвижимости (в данном случае - квартиры). При этом до конца своих дней пенсионер сохраняет право собственности на данную недвижимость. Займ предоставляется под девять процентов годовых с начислением добавочных процентов (в размере от одного до полутора) на сопутствующие расходы, например, страхование имущества. Однако все начисленные суммы АРИЖК не взимает с пенсионера при жизни, а возмещает при последующей продаже его имущества.

На первый взгляд, предложение кажется заманчивым и перспективным, но не все так безоблачно. Проблема кроется в том, что заключить договор обратной ипотеки может только пенсионер, владеющий квартирой в типовом жилом строении высотой не менее четырех этажей, расположенном в городе с населением не менее пятисот тысяч человек. Кроме того, залоговая недвижимость должна находиться в собственности заемщика на момент заключения договора не меньше лет десяти. Таким образом, получается, что далеко не каждый гражданин РФ почтенного возраста имеет шансы на описанную финансовую поддержку банков.

Еще одним камнем преткновения для потенциальных заемщиков стали возрастные ограничения для получения права пользования обратной ипотекой: воспользоваться продуктом могут граждане возрастом от шестидесяти восьми лет. Не слишком гуманно, если учесть что средний показатель продолжительности жизни по стране – шестьдесят шесть лет.

После смерти заемщика и продажи его недвижимости банк получит лишь сумму выданного кредита с начисленными процентами, все оставшиеся средства по праву принадлежат наследникам. Очевидно, что кредитору выгодно долголетие заемщика, а наследникам, как это ни кощунственно звучит, - совсем наоборот. При этом жизнь пенсионера-хозяина залогового имущества не страхуется, в отличие от его недвижимости. Если же наследников нет (а именно одинокие пенсионеры, как правило, больше других нуждаются в финансовой поддержке), то вся прибыль окажется в руках кредитора. Кроме того, растущая инфляция может превратить полагающиеся пенсионеру ежемесячные выплаты по займу просто в копейки.

Вот и получается, что обратная ипотека выгодна всем, кроме самого заемщика.


Карта сайта


Информационный сайт Webavtocat.ru